随着dip模式的试点，除DRG模式外，采用点法和新的疾病分类法，是推进医疗保险支付制度改革的一条新途径。随着医疗保险支付规则的变化，对于在医疗保险基础上发展起来的商业医疗保险来说，用户需求和由此产生的索赔需求将改变市场趋势。

点法虽然在世界范围内得到了广泛的应用，但主要应用于门诊部，仅限于住院和DRG领域的一些领域。但核心是DRG，辅以数字方法。国家医保局推出的dip模式，主要是以大数据为基础，以区域总量和分组方式推动新模式的发展。它没有为单个医院设定总金额，而是设定了一个地区总数。如果医疗保险基金不分解到医院，医疗机构就无法预测自己能得到多少补偿，也无法事先计划不合理的医疗行为。在分组方式上，可以根据大数据方式设置更灵活的分组方式。传统的DRG为每个组设置了明确的上限和下限，并将其细化到每个组中的不同子类。Dip是对每种疾病单独定价，疾病总数可以达到数万种，这与原来的项目付费方式更为相似。

随着dip模式的试点，除DRG模式外，采用点法和新的疾病分类法，是推进医疗保险支付制度改革的一条新途径。随着医疗保险支付规则的变化，对于在医疗保险基础上发展起来的商业医疗保险来说，用户需求和由此产生的索赔需求将改变市场趋势。

点法虽然在世界范围内得到了广泛的应用，但主要应用于门诊部，仅限于住院和DRG领域的一些领域。但核心是DRG，辅以数字方法。国家医保局推出的dip模式，主要是以大数据为基础，以区域总量和分组方式推动新模式的发展。它没有为单个医院设定总金额，而是设定了一个地区总数。如果医疗保险基金不分解到医院，医疗机构就无法预测自己能得到多少补偿，也无法事先计划不合理的医疗行为。在分组方式上，可以根据大数据方式设置更灵活的分组方式。传统的DRG为每个组设置了明确的上限和下限，并将其细化到每个组中的不同子类。Dip是对每种疾病单独定价，疾病总数可以达到数万种，这与原来的项目付费方式更为相似。

积分法的实施，可以有效地使医疗机构陷入零和博弈，使其不再能够猜测自己能得到多少，只能通过增加服务量来保证自己的收入。但是，在积分法下，服务量的增加并不意味着可以获得更多的收入，因为积分值每年都在变化。医保额度增长有限，但服务量增长较快，导致积分实际值下降，导致前期服务量进一步扩大。但是，随着积分值的不断下降，很多医疗机构，特别是大型医疗机构，会发现低值积分的操作对其成本的压力越来越大，为了平衡成本，我们应该减少低分服务的数量。支付方可以通过总预算和积分有效地引导服务提供商，从而达到优化服务、控制费用的目的。

然而，点法对商业健康保险的影响将与DRG略有不同。无论是什么模式，核心都是促进医疗服务价格的透明化，但积分法非常细致，无法提前知道当年的点值，而且会促进服务量的不断扩大，导致住院费用的评估和计算存在很大的不确定性商业保险。这就带来了三个挑战：不可能知道医疗服务的单价，赔偿集中在三级医院，赔偿案件数量可能在短期内迅速上升。

首先，由于点法的实施是到年底才知道每个点的确切价格，医疗服务价格每年都会波动，这给商业保险产品的设计带来一定的挑战，只能按照历史数据法来计算。点法虽然是确定医疗保险对医院的补偿价格，但也间接影响了以医疗保险为基础的商业健康保险，以补偿使用者自负盈亏的部分。由于DRG是预付的，商业保险公司在设计住院保险等短期健康保险时，可以提前确定医疗服务的价格，而积分规则是预付+年底按点值支付，导致价格透明度相对较低，商业保险不能准确计算。与DRG相比，实施dip后，保险公司降低保费或免赔额的可能性降低。

其次，点法在短期内必然会促进医疗机构的扩张。与下级医院相比，大医院在获取病人方面具有绝对优势。叠加持续扩张的优势，三级医院的病人流入量将继续增加。从国际经验来看，即使只在门诊部实行数量法，大型医疗机构在扩大服务量方面具有绝对优势，即使实行合理的门诊量，特别是单个机构的服务量减半，大型医疗机构的“虹吸”现象虽然是超级的，但并不能减少

积分法的实施，可以有效地使医疗机构陷入零和博弈，使其不再能够猜测自己能得到多少，只能通过增加服务量来保证自己的收入。但是，在积分法下，服务量的增加并不意味着可以获得更多的收入，因为积分值每年都在变化。医保额度增长有限，但服务量增长较快，导致积分实际值下降，导致前期服务量进一步扩大。但是，随着积分值的不断下降，很多医疗机构，特别是大型医疗机构，会发现低值积分的操作对其成本的压力越来越大，为了平衡成本，我们应该减少低分服务的数量。支付方可以通过总预算和积分有效地引导服务提供商，从而达到优化服务、控制费用的目的。

然而，点法对商业健康保险的影响将与DRG略有不同。无论是什么模式，核心都是促进医疗服务价格的透明化，但积分法非常细致，无法提前知道当年的点值，而且会促进服务量的不断扩大，导致住院费用的评估和计算存在很大的不确定性商业保险。这就带来了三个挑战：不可能知道医疗服务的单价，赔偿集中在三级医院，赔偿案件数量可能在短期内迅速上升。

首先，由于点法的实施是到年底才知道每个点的确切价格，医疗服务价格每年都会波动，这给商业保险产品的设计带来一定的挑战，只能按照历史数据法来计算。点法虽然是确定医疗保险对医院的补偿价格，但也间接影响了以医疗保险为基础的商业健康保险，以补偿使用者自负盈亏的部分。由于DRG是预付的，商业保险公司在设计住院保险等短期健康保险时，可以提前确定医疗服务的价格，而积分规则是预付+年底按点值支付，导致价格透明度相对较低，商业保险不能准确计算。与DRG相比，实施dip后，保险公司降低保费或免赔额的可能性降低。

其次，点法在短期内必然会促进医疗机构的扩张。与下级医院相比，大医院在获取病人方面具有绝对优势。叠加持续扩张的优势，三级医院的病人流入量将继续增加。从国际经验来看，即使只在门诊部实行数量法，大型医疗机构在扩大服务量方面具有绝对优势，即使实行合理的门诊量，特别是单个机构的服务量减半，大型医疗机构的“虹吸”现象虽然是超级的，但并不能减少。